Кредит в казахстане особенности

Характеристика и особенности банковского кредита


С образование кредитных учреждений происходит концентрация кредиторов. Мобилизуя свободные денежные ресурсы предприятий и населения, банкиры становятся коллективными кредиторами. Заемщик — сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. В современных условия заемщиками выступают юридические, физические лица и государство.

Особое место заемщика в кредитных отношениях отличают его от кредитора, а именно: — заемщик не является собственником ссужаемых денег, он выступает их временным владельцем; заемщик пользуется чужими ресурсами, ему не принадлежащими; — заемщик применяет ссуженные средства как в сфере обращения, так и в сфере производства.

Кредитор же предоставляет ссуду в фазе обмена, не входя непосредственно в производство. — заемщик возвращает ссужаемые ресурсы, завершив кругооборот в его хозяйстве. Для обеспечения такого возврата заемщик так должен организовать свою деятельность, чтобы обеспечить высвобождение средств, достаточных для расчета с кредитором;

Неоплаченный кредит в Казахстане, чем это грозит?

Такой момент также обозначается в договоре.

Списывание денег запрещено со счетов, по которым клиенту начисляется пособие и социальная выплата. Допускается снятие с зарплатного счета. Но, в соответствии со статьей 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не меньше 50% от з/п.

Поэтому удержать всю зарплату должника банк не имеет права; Реализация залогового имущества. В случае просрочки по кредитному или ипотечному договору, кредитор имеет право провести самостоятельную реализацию залогового имущества в принудительном внесудебном порядке. Зачастую это происходит при помощи торгов (аукционов).
При получении уведомления от банка о невыполнении обязательств, должнику необходимо предоставить письменное согласие на реализацию имущества, либо подписать отказ. В случае отказа от внесудебной реализации, зарегистрированный в территориальных органах юстиции, кредитор не имеет права проводить внесудебную реализацию залога.

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан. А именно: Заемщик должен быть гражданином Казахстана; Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство; Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48.

В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков; Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства; Клиент должен иметь достаточный доход.

Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;

Потребительское кредитование в РК

Покупатель доволен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент, справедливо полагая, что «завтрашние деньги — дешевле» (единственное, не принимая порой во внимание размер этих самых «завтрашних денег»). У банков же зачастую доля эффективной процентной ставки по ним достигает более чем 60%! В экономически развитых странах почти невозможно встретить ставку более 20%.

Троекратная прибыль по сравнению с зарубежными аналогами — это весьма прельщает.

Потому сейчас сайт почти любого банка содержит ссылку разной степени заметности — «выдаем потребительские кредиты!» В последнее время коммерческие банки, раньше более охотно работавшие с корпоративными клиентами, все больше уделяют внимания розничному клиенту. Практически все банки первой десятки заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц.
На доступность кредитов для населения в смысле готовности банков выдавать такие кредиты сильно влияет два обстоятельства: что у банков мало «длинных» денег, и что выдача относительно «маленьких» кредитов менее выгодна, чем выдача крупных кредитов.

Для чего надо кредиты жителям Казахстана?

В случае целевого кредитования банком могут быть предложены более выгодные условия.

Цели займов в Казахстане, которые указываются в договорах, дают банку эксклюзивное право контроля над тратами денег заемщиком, а в случае несоответствия учреждением могут начисляться штрафные санкции. Но, несмотря на это, направления расхода денег может быть самым разным. В связи с тем что цели займа могут быть самые разные, их можно сгруппировать их на такие категории:

  • Кредиты предпринимателей.
  • Потребительское кредитование.

Сейчас множество вариантов для траты кредитных средств, более распространённые варианты, которые было зафиксировано в заявке на выдачу кредита, можно отметить следующие:

  • Для приобретения недвижимости, что не предназначается для проживания.
  • Кредит на проведения ремонта, строительство или приобретение жилья (ипотека).
  • Кредит для приобретения, ремонта или обслуживания автомобиля (авто кредитование).

Потребительский кредит в РК


Нужно учесть требования к потенциальному заемщику, возможный залог, сумму выплат по процентам и, в конце концов, виды кредитов, которые предлагают кредитные компании.

Большинство экспертов кредитования сходятся во мнении, что потребительское кредитование можно разделить на 2 типа: целевое и нецелевое.

Рассмотрим особенности каждого варианта. Выдается такой кредит на определенные цели, которые строго обозначены. К примеру, приобретение авто, оплата образования, покупка жилья, затраты на расширение фермерского хозяйства или покрытие расходов на лечение. Преимущество целевых кредитов – кредитная ставка, которая значительно ниже средней.
Иногда государство предоставляет населению дополнительные субсидии на некоторые виды кредитов. Недостаток такого кредитования: банки не предоставляют деньги наличными, а переводят их на расчетный счет организации, что предоставляет услуги (товар).

Если вы планируете купить то что не кредитуется целевыми программами, то в качестве альтернативы при воспользоваться нецелевым кредитом или потребительским кредитом наличными – так его еще называют банковские сотрудники.

Данный кредит предназначен для любых потребностей кредитозаемщика.

Виды и формы кредита и их влияние на развитие экономики РК (стр. 1 из 6)

Однако эта тема актуальна и в наше время, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития.

«В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций»

.

Развитие кредитных отношений осуществлялось в три этапа: — Непосредственные отношения между кредитором и заемщиком; — Введение в кредитные отношения посредника; — Возникновение отношений банк-банка; Объективная необходимость кредита была обусловлена тремя основными фактами: 1. воспроизводственный процесс; 2. категория стоимости; 3. кругооборот капитала.

Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается экономика нашей страны на переходном этапе к реальному рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере.

Особенности кредитования в казахстане

и т.д.

После вступления в силу вышеназванных и других нормативных правовых актов, лизинг получил наибольший толчок к развитию. Так, в Республике Казахстан действуют несколько государственных лизинговых компаний, например, «КазАгроФинанс», около десяти частных лизинговых компаний, например: БТА Лизинг, Халык Лизинг, АТФ Лизинг и др., и отмечается интерес к созданию новых, что демонополизирует рынок лизинговых услуг.

Создано и функционирует Ассоциация «Казахстанский Лизинг», ставшая соучредителем и партнером Конфедерации СНГ Лизинг. И как показал опыт, лизинг становится востребованным финансовым инструментом для развития экономики страны в целом, т.к.

имеет ряд преимуществ перед арендой, куплей-продажей и кредитом. По некоторым оценкам лизинговый портфель в целом по республике составляет не менее 250млн. долларов (неофициальные данные).

Лизинг имеет более 50-ти разновидностей, однако законодательство республики в настоящее время оперирует исключительно финансовым лизингом.

Понятие кредита в Республике Казахстан

кредитор предоставляет заемщику на определенный срок деньги или в некоторых случаях имущество.

Принципиальные характеристики кредита заключаются в срочности, возвратности и платности. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Кредит трансформирует денежный капитал в ссудный капитал и выражает отношения между кредитором и заемщиком. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы граждан, предприятий и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование.